El mercado inmobiliario español afianza su recuperación. Pese al contexto inflacionista, agravado por el ascenso en los precios de la energía o el conflicto en Ucrania, y tras el anuncio del BCE de subida de tipos en los próximos meses, la demanda de vivienda se sitúa en máximos, con 13 meses seguidos de crecimiento, récord de operaciones en marzo de 2022 -cerca de 60.000-, el mayor dato mensual en los últimos 15 años, un 25,5% superior al del año 2021.
En este sentido, la compra ha superado por primera vez en su serie histórica a la demanda de alquiler según un reciente estudio de Fotocasa.
Para Josep Vera, director de Desarrollo de Negocio en hipotecas.com, “Estos datos constatan una realidad. Y es que la demanda de vivienda sigue siendo muy fuerte y los precios siguen reflejando subidas moderadas, salvo en el caso de la vivienda nueva, en la que se están produciendo importantes subidas de precios debido al encarecimiento de los materiales de construcción y de la mano de obra”.
En este contexto, desde Hipotecas.com, canal online de UCI, entidad especialista en financiación sostenible de la vivienda, participará en esta edición de SIMA Academy para ofrecer las claves para contratar una hipoteca ante un escenario inflacionista y de Euribor en positivo.
Inflación y euríbor en positivo
A la hora de comprar una vivienda, en la mayoría de los casos opta por la contratación de una hipoteca. De hecho, el porcentaje de compras de viviendas financiadas mediante un préstamo hipotecario se situó en el 51,2% durante el mes de marzo.
En este sentido, el clima inflacionista puede repercutir también en la subida directa de los tipos de interés. Sin embargo, el experto recuerda que contratar una hipoteca en estas circunstancias, en el que caso de que el cliente se lo pueda permitir, también tiene sus beneficios, como el hecho de que haya mucha demanda, pero poco stock para comprar o que la rentabilidad futura de la inversión será mayor al entenderse que los precios aumentarán en los años venideros.
En segundo lugar, debemos recordar el rol fundamental que juega el euríbor, principal referencia para los préstamos hipotecarios, y el reciente anuncio del BCE, que realizará una subida de tipos para combatir la inflación. “De este modo, si las previsiones se cumplen y el Euríbor alcanza el 1% para finales de año, la cuota para una hipoteca variable media de 150.000€ a 25 años y a un tipo de interés medio del 1,5% pasaría de 600€ a 673€”, revelan desde Hipotecas.com.
En definitiva, el director de Desarrollo de Negocio de Hipotecas.com considera que es “un buen momento para comprar una casa, siempre y cuando los números salgan”.
Claves para contratar una hipoteca
A la hora de elegir una hipoteca y decantarse por una vivienda, los compradores deben tener en cuenta una serie de particularidades concretas, siguiendo estos pasos que apuntan los expertos de UCI e Hipotecas.com:
1. Analizar nuestra situación
Antes de adentrarse en el proceso de compra de una vivienda, es imprescindible tener presente la situación económica y laboral para poder decidir si es el mejor momento para la compra del futuro hogar.
2. Hacer números
La compra de una casa es una de las decisiones más importantes en la vida de una persona y, por ende, tendrá un gran impacto en la economía de la pareja durante un largo periodo de tiempo. Por ese motivo, es fundamental hacer números antes de solicitar una hipoteca. En este escenario es importante tener en cuenta que el Banco de España recomienda no destinar más del 30 o 35% de los ingresos mensuales netos al pago de la cuota.
3. ¿Bienes gananciales o separación de bienes?
Si se quiere comprar la vivienda en pareja, hay que saber que la vivienda será de los dos cónyuges a partes iguales. En cambio, si se trata de una pareja en régimen de separación de bienes, cada persona será propietaria de la parte proporcional que haya pagado.
4. Ubicación
La localización de una vivienda es uno de los factores más determinantes en el precio y en su evolución futura. Por ese motivo, es muy importante conocer las zonas que mejor se adapten a las necesidades, valorando la rentabilidad futura, especialmente en el caso de una compra para inversión, y los servicios que ofrece cada barrio, sobre todo en grandes ciudades, donde en función de cada barrio, los precios pueden oscilar sustancialmente. La cercanía al transporte público, a zonas verdes o centros de salud han cobrado especial relevancia tras la pandemia.
5. La eficiencia energética de la vivienda
Teniendo en cuenta que solo el 16% de los nuevos propietarios se interesa por la eficiencia energética en sus viviendas, según el VIII Barómetro Inmobiliario realizado por UCI y SIRA, y que la mayoría de los edificios españoles cuenta con una eficiencia energética E, F y G, es fundamental conocer el año de edificación de la vivienda y su certificación energética, ya que si es demasiado antiguo o poco eficiente los gastos de mantenimiento y el consumo de energía pueden suponer un considerable sobrecoste. Además, tener una vivienda sostenible o reformarla en el momento de la compra puede llegar a aumentar hasta un 20% su valor y disminuir de forma notable el gasto doméstico.
6. Asesoramiento de profesionales inmobiliarios y jurídicos
A veces, el proceso de compra puede alargarse y, por ese motivo, la ayuda de un profesional del sector te facilitará mucho el proceso, ya que acompañará desde la búsqueda de activos hasta el servicio postventa, además de en los trámites burocráticos.
7. Comparar diferentes alternativas
El siguiente paso será contactar y comparar diferentes alternativas de financiación. Un verdadero experto calculará y presentará una simulación real de cada uno de los tipos de hipoteca que puedan encajar con las necesidades personales.
8. ¿Interés fijo, variable o mixto?
La situación actual de los tipos de interés está provocando un cambio de tendencia en el mercado hipotecario tradicional. Se eligen cada vez más hipotecas de tipo fijo o mixto frente a las variables, pero las circunstancias individuales pueden hacer más interesante una hipoteca variable que una fija, dependiendo del contexto personal y económico de cada comprador. Es imprescindible tener en cuenta que la duración de la hipoteca suele rondar los 30 años y el euríbor fluctúa continuamente.
9. Revisar las fichas FEIN y FIAE
La tasación sirve para que la entidad financiera tenga claro el valor real de la casa y si este se ajusta al valor de compra. Si el cliente cuenta con una tasación realizada por un tasador homologado y está vigente, no será necesario realizar una nueva tasación.
La propuesta formal que realiza la entidad financiera se traduce en dos documentos, lo que antes se conocía como Oferta Vinculante:
– La FEIN o Ficha Europea de Información Normalizada, que resume las condiciones de la hipoteca y tiene carácter vinculante durante al menos 10 días, en los que la entidad deberá respetar los términos de ese documento.
– La FIAE o Ficha de Advertencias Estandarizadas, que nos informa de las cláusulas del contrato para conocer de forma detallada toda la información de la hipoteca que se va a contratar.
10. Primera visita al notario y tiempo de reflexión
La reunión con el notario sirve para que una tercera parte se asegure de que el o los compradores comprenden todos los términos de la hipoteca y que la entidad financiera ha informado adecuadamente y ha facilitado toda la documentación previa. Esta visita es obligatoria y gratuita.
Con toda la información, el cliente ha de esperar por lo menos 10 días antes de volver al notario para firmar la hipoteca. Este es un periodo de reflexión obligatorio.
