El contexto socioeconómico actual ha dificultado el acceso a la vivienda a muchos españoles. Las constantes subidas de tipos de interés y la inflación ha reducido el poder adquisitivo de unas familias que han comprobado que no siempre un precio medio de vivienda más asequible es sinónimo de pagar menos, advierten desde el portal inmobiliario pisos.com.
“El peso del precio de la vivienda en el coste final de una hipoteca se ha reducido en los últimos años, tanto en préstamos hipotecarios a tipo fijo como variables”, afirma Ferran Font, director de Estudios y portavoz de pisos.com. A un tipo de interés del 3,29% -según datos del pasado abril del INE- y una cuota mensual fija media de 643,40 euros en 2023, el coste final de las hipotecas a tipo fijo (268.399,73€) representa el 68,51% sobre el precio medio (183.870€), es decir, un 12% menos que en 2022 (81,38%) y un 2% menos que hace cuatro años (70,02%).
De este modo, si en el año 2019 la cantidad total de intereses a pagar durante un préstamo a hipotecario a tipo fijo era de 70.223,37€, en la actualidad, ha crecido hasta los 84.529,73€, pasando de representar el 29,98% del precio final a el 31,49%, es decir, dos puntos más. “Este crecimiento en la cantidad de intereses a pagar ha ido de la mano con el aumento de precio medio de la vivienda, que en España se sitúa en un 12% en los últimos cuatro años, pasando de 163.980 euros en 2019 a los 183.870 de la actualidad”, recuerda el experto al hablar sobre las dificultades a las que se enfrentan los españoles a la hora de acceder a una vivienda.
El caso del tipo variable
En el caso del tipo variable, las conclusiones extraídas por pisos.com van en la misma línea que el tipo fijo. Sin embargo, solo valdrían para el primer año, puesto que las revisiones del Euríbor marcarían un importe total de los intereses muy diferente. Los resultados si el interés no fluctúa muestran que, en 2023, con una cuota mensual media de 602,85 euros el precio de la vivienda representa un 72,45% del coste final sumando los intereses totales a pagar, que están alrededor de los 70.000 euros, casi un 40% más que hace cuatro años, cuando rondaban los 50.000 euros.
Si se pone atención en la evolución del coste final en el tipo variable sobre el precio medio de la vivienda, se puede observar una reducción del 8% respecto al 2022 (80,45%) y del 4% respecto al año 2019, cuando representaba el 76,61%. En lo que respecta a los intereses a pagar durante la hipoteca, el caso es muy similar al del tipo fijo, pues ha crecido 4 puntos el peso de los mismos sobre el peso final, siendo del 23,39% en 2019 y del 27,55% en 2023.
“Además de esto”, recuerda el experto, “es importante señalar que el coste final de los préstamos hipotecarios ha crecido a un ritmo todavía más alto que el de la vivienda por la subida en los tipos de interés. En el caso del tipo fijo ha sido de 14,6% respecto a 2019, mientras que en el tipo variable hablamos de casi un 20% (18,57%)”.
