Los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) muestran un incremento del 7,8% en los precios de la vivienda durante el segundo trimestre del año, un momento en el que el Euríbor todavía se mantenía estable. En este contexto, desde la fintech y mortgagetech Trioteca prevén un aumento sostenido de los precios de cara a final de año, que irá de la mano con una mejora en las condiciones hipotecarias.
En este último mes, el interés a tipo fijo medio firmado en Trioteca ha descendido hasta el 2,56%, mientras que las hipotecas mixtas cierran el mes con una media del 1,86% en el periodo fijo y del Eur +0,56% en el periodo variable. Por todo esto, mejorar las condiciones hipotecarias a través de la plataforma se tradujo en agosto en un ahorro medio mensual de 167 euros.
“Este crecimiento de precios interanuales según el INE en el valor nominal de las viviendas es debido a que aunque el Euríbor haya estado estable, las hipotecas fijas han ido bajando, dando fantásticas oportunidades a las familias que han comprado su vivienda. No obstante, es previsible que el aumento del precio de la vivienda se acelere en el último trimestre, debido a la reciente bajada del Euríbor que hará que las hipotecas fijas y mixtas sean aún más económicas. Por eso, nuestra recomendación es: no esperes, compra antes de que el importe de venta suba más”, señala el director general de Trioteca, Ricard Garriga.
En lo que respecta al valor nominal medio de la hipoteca solicitada, éste se situó en 172.000 euros, un 7,5% más respecto al mismo periodo del año pasado, cuando era de 159.000 euros.
“¿Por qué el nominal medio de las hipotecas ha subido un 7,5%? No solo porque los precios de las viviendas han subido ya un 7,8%, sino que además ahora sí tenemos tipos de interés atractivos. Hemos pasado de un tipo fijo medio del 3,02% a un 2,56% TIN, lo que para una hipoteca de 200.000€ a 30 años supone 17.000€ menos en intereses de lo que pagan los contratantes que compraron en 2023”, detalla Garriga, quien recuerda que “cuando los tipos bajan, se acelera la venta de inmuebles, haciendo que haya mayor demanda, por lo que los precios de las viviendas suben”.
El fin de las hipotecas variables
El perfil del solicitante de hipotecas en España se mantuvo sin grandes variaciones este mes de agosto, tratándose de un asalariado de unos 42 años que solicita, en su mayoría, hipotecas a tipo fijo.
En agosto, las hipotecas formalizadas a tipo fijo representaron un 68,29% del total, mientras que las mixtas mantienen su tendencia a la baja y se quedaron en el 31,71%. El tipo variable, producto estrella durante muchos años en España y residual en los últimos meses, se ha quedado sin cuota de mercado, tal y como explica el director general de Trioteca:
“Este ha sido el primer mes en la historia de Trioteca en el que no hemos firmado ninguna hipoteca variable. Si bien estas llevan meses representando un porcentaje del total ínfimo, nunca antes había sido 0. Así que, definitivamente, el que era el producto estrella en los años del boom inmobiliario, ha sido sustituido por el tipo mixto, para quienes no quieren descartar futuras bajadas del Euríbor, y el fijo para las familias que prefieren la seguridad”.
¿Las hipotecas variables son peores que las fijas?
Esta reducción de la cuota de mercado de las hipotecas a tipo variable hace que muchos españoles piensen que este es un producto sin interés o de peor calidad que los préstamos hipotecarios a tipo variable, sin embargo, el Advisor de Trioteca, Gonzalo Bernardos, no cree que este sea el caso, al considerar que son la coyuntura financiera y la política comercial de los bancos las que determinan si una modalidad es mejor o peor que otra.
“En definitiva, ni las hipotecas a tipo variable son siempre malas ni las fijas buenas. Entre 2001 y 2007 era recomendable contratar una de las primeras y en la actualidad lo es optar por alguna de las segundas”, explica el experto.
En este sentido, Bernardos asegura que una hipoteca fija será mejor que una variable cuando su tipo de interés sea igual o inferior al 3%, tal y como muestra la evolución del Euríbor en los últimos años. “Por eso, le recomiendo que no tiente a la suerte y elija ahora una hipoteca fija. Entre 2020 y 2022 le aseguró que ninguno de los que eligió dicha modalidad se arrepiente de haber optado por ella. Incluso, algunos consideran dicha elección como uno de los mayores aciertos financieros de su vida”, sentencia.
