La tasa de esfuerzo dificulta el acceso de la vivienda en la mayoría de ciudades españolas

Century 21, la mayor cadena de intermediación inmobiliaria del mundo presenta el “II Informe sobre la capacidad de acceso a la vivienda de las familias españolas”. Basado en una comparativa entre los datos presentados por la compañía en su primer informe en 2018 y los obtenidos en 2022, la segunda edición de este informe lleva a cabo un análisis con respecto a cómo, a consecuencia de la subida de los tipos de interés y del incremento de la inflación, se ha visto afectado el tipo de vivienda al que pueden acceder las familias de las 15 ciudades analizadas.

El impacto de la subida de los tipos de interés en el importe mensual que las familias asumen para comprar una vivienda podría complicarse considerablemente

Al igual que sucediera en 2018, con respecto a la cuota mensual para comprar una casa de 90m² y la diferencia con respecto al presupuesto límite en 2022, Barcelona y Mérida volvieron a ocupar el primer y último puesto de las ciudades analizadas. Así, en la ciudad condal la cuota mensual ascendió hasta los 1.402 €, lo que supuso una tasa de esfuerzo un punto porcentual por encima del límite recomendado (34%), mientras que, en 2018, la cuota mensual fue de 866 € y una tasa de esfuerzo del 28%.

En el caso de Mérida, y a pesar de ser la ciudad que registra la cuota mensual más baja para la adquisición de una vivienda de estas dimensiones, la realidad es que entre 2018 y 2022 prácticamente se ha duplicado el importe, pasando de los 159 € mensuales a los 286 € asumiendo una tasa de esfuerzo que se ha visto incrementada en un 10% en este periodo de tiempo, lo que representa una tasa de esfuerzo de 16% de los ingresos netos de las familias.

Desde 2018, el gasto mensual asociado a la compra de una casa aumentó considerablemente, reflejando especialmente el fuerte aumento de los tipos de interés a lo largo del último año. Si antes la mayoría de las ciudades registraban una prestación por media de 445€ mensuales, en 2022 ese gasto medio superó los 787€.

En cuanto a qué dimensión de casa pueden acceder las familias de las ciudades analizadas en este informe, de nuevo son Barcelona y Mérida las ciudades que más diferencias presentan. En este aspecto, y cumpliendo con la tasa de esfuerzo del 33%, los barceloneses pudieron acceder en 2022 a la compra de una vivienda de 75m², lo que ha supuesto una reducción de 15m² del área de su nueva vivienda con respecto a 2018 mientras que, en el caso de las familias merideñas, estas han visto cómo la reducción del área de la vivienda comprada ha sido todavía aun mayor, pasando de los 345m² de 2018 a los 260m² de 2022.

Son los barceloneses los que acceden a una casa de menor dimensión (75m²) cumpliendo con la tasa de esfuerzo tanto a la hora de comprar como de alquilar

Respecto al alquiler, la tendencia general ha sido el aumento del precio en todas las ciudades desde 2018, ya que en su mayoría la diferencia entre los precios de 2022 y los registrados entonces no supera el 10%. El aumento más significativo se ha observado en Valencia, donde si alquilar 90m² en 2018 suponía una mensualidad de 725 €, en 2022 esta cuota ascendió hasta los 927 €, es decir, un 28% de incremento.

Si se estudia la diferencia existente entre la carga mensual que supone para las familias la compra y el alquiler de una vivienda de 90m² tomando como referencia la tasa de esfuerzo, el Informe revela que en el periodo entre 2018 y 2022 la opción del alquiler ha pasado a ser económicamente más accesible en 4 de las 15 ciudades analizadas. En este sentido, cabe señalar el caso de Mérida como la ciudad en la que la renta mensual destinada a la compra tiene el mayor ahorro (-39%) en comparación con la destinada al pago del alquiler de una vivienda de 90m².
 
Son Palma de Mallorca, Pamplona, A Coruña y Bilbao las ciudades en las que comprar una vivienda de estas dimensiones implicó, en 2022, una carga mensual más elevada que la destinada a alquilar una casa de la misma dimensión, con una diferencia máxima de entre +14% de Palma de Mallorca y el +6% de Bilbao.

La opción del alquiler pasa a ser económicamente más accesible que la compra en 11 de las 15 ciudades analizadas en el informe

Con respecto a qué dimensión de casa pueden aspirar las familias españolas según su nivel de ingresos en términos de compra o alquiler, cumplir con el presupuesto del 33% permite a las familias acceder a una casa mayor a través del arrendamiento de la vivienda mientras que tanto en Madrid como en Barcelona, las dos opciones se equiparan en términos de superficie. Por el contrario, en las otras ocho ciudades la compra permite a las familias aspirar a una vivienda de mayor dimensión, pero con una diferencia casi siempre inferior a los 20m².  

“Desde Century 21 España consideramos que la accesibilidad a la vivienda es uno de los mayores retos a los que se enfrenta el país en los próximos años. Por ello, creemos que es imperativo estimular una reflexión conjunta con el fin de encontrar las soluciones necesarias, para lo que es crucial la implicación de todos los agentes del sector inmobiliario” comenta Ricardo Sousa, CEO de CENTURY 21 España.

Conclusiones

1. Todas las capitales analizadas están por debajo de los 40% de tasa de esfuerzo que la OCDE define como límite para que una familia no se encuentre en sobrecoste con respecto a su vivienda
2. Aunque sigue siendo accesible, en 14 de las 15 capitales, comprar requiere un esfuerzo mucho mayor que antes para todas las familias de las ciudades analizadas
3. La compra sólo supera la tasa de esfuerzo del 33% en Barcelona, pero ya está por encima del 30% en otras tres ciudades, incluida Madrid
4. En comparación con 2018, comprar con una tasa de esfuerzo del 33% implica reducir superficie en todas las capitales analizadas.
5. Alquilar con una tasa de esfuerzo del 33% permite hoy aumentar la superficie frente a 2018 en todas las ciudades analizadas con excepción de Mérida y Valencia.
6. Con la única excepción de Valencia, el esfuerzo por alquilar ha disminuido en todas las capitales, de forma que sigue siendo una opción inaccesible sólo para Barcelona
7. Cumplir con el presupuesto del 33% de los ingresos familiares netos ha supuesto reducir la superficie alquilada sólo en Barcelona, cumplir los 90m2 en Madrid y permitir el acceso a viviendas más grandes en el resto de las capitales.
8. La compra pierde competitividad frente al alquiler debido a que los tipos de interés de la financiación asociada a la compra se han disparado en el último año

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